经济考察报 记者 汪青 行长空缺3年之久的天津金城银行股份有限公司(以下简称“天津金城银行”)终于迎来新的掌门人。

2021年5月21日,天津金城银行在官网宣布行长任职通告,凭证公司第二届董事会第一次 *** 决议,并经中国银保监会天津羁系局批准,聘用温树海担任本行行长。

若是注意会发现,作为首批民营银行之一的天津金城银行,近年的生长难言理想,稀奇是在2020年,其总资产、营收和净利润都泛起大幅下滑。

针对2020年业绩生长情形,天津金城银行方面示意,“业绩方面有为战略转型做准备的因素影响”。

自去年三六零(601360,股吧)平安科技股份有限公司(以下简称为“360”)乐成入主为该行大股东后,天津金城银行成为海内第三家由互联网公司任第一大股东的民营银行,这也被业界视为其发力互联网银行、举行零售转型的劈头。其在年报中亦示意,“2021年将依托股东在金融科技领域优势,加速实现向互联网银行模式转型。”

营收、净利大幅下滑

公然资料显示,天津金城银行是首批确立的5家民营银行之一,由16家民营企业配合提议。彼时,其第一大股东天津华北团体有限公司与第二大股东麦购团体有限公司持股比例划分为20%和18%,初始注册资源为人民币30亿元。

在2020年8月,羁系部门正式批复360成为该行第一大股东。往后,360通过完成对天津德泰、天津协合新能源等5家股东的股权转让,最终持股比例到达了30%。基于此,天津金城银行也成为海内第三家由互联网公司任第一大股东的民营银行。而在360入股之后,天津金城银行的股权也进一步集中,股东数由16家降至12家。

在乐成入主后,360方面曾对外示意,双方将以金融科技创新和互联网普惠金融为重点,在更普遍领域举行优势互补及战略互助,力争在营业拓展、运营效率提升、风险治理改善等方面获得新的突破;海量的用户资源及厚实的互联网应用场景,也将助力金城银行进一步优化资源设置,连续提升用户规模及小微服务能力,打造聚焦小我私人消费者和小微企业的互联网普惠银行。

在2020年年报中,天津金城银行亦示意,乐成引入360平安科技成为该行第一大股东,使得该行的股权结构获得了大幅优化。

在此靠山下,360派出在金融信贷和风控方面具有厚实履历的360数科副总裁温树海填补该行已空缺三年之久的行长一职。

公然资料显示,自2018年3月30日,天津金城银行召开第一届董事会第十七次 *** 决议,吴小平不再担任该行执行董事及行长职务,往后行长一职一直处于空缺状态。

今年5月21日,天津金城银行第二届董事会第一次 *** 决议,聘用温树海担任行长。

公然信息显示,温树海曾任央行征信中央市场部认真人,在征信数据模子开发、金融信贷和风控方面具有厚实的履历和深刻的看法,加入360金融(已更名为360数科)后历任首席战略官、副总裁等职务。而360数科是360孵化的互联网消费金融平台,也是360的金融互助同伴。

5月26日,银保监会官网宣布通告显示,已于5月20日批准温树海天津金城银行行长的任职资格。

就新行长到任后,该行是否会有新的结构和设计?天津金城银行方面回复称,今年是本行周全转型、打造数字科技特色普惠银行的开局之年。本行将以“平安普惠,智能互联”为特色,依托股东在人工智能、大数据、区块链等金融科技领域优势,加速实现向互联网银行模式转型,为小我私人消费者和小微企业提供更平安、更便捷、更优质的普惠金融服务。

现实上,在确立之初,天津金城银行的业绩显示不俗,在开业第二年便实现盈利。财报显示,住手2016年底,该行营收和净利润划分为5.51亿元和1.28亿元。而在2018年最先,该行的营收和净利润增速最先颠簸,甚至回到2016年的水平。

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日前宣布的2020年年报显示,住手2020年底,该行资产总额为256.44亿元,较年头削减50.56亿元,减幅为16%;欠债总额为221.22亿元,较年头削减51亿元,减幅为19%;该行2020年实现营业收入5.78亿元,同比削减21.57%;净利润0.43亿元,同比下滑75%。

年报中还显示,利息净收入是天津金城银行的主要收入泉源。数据显示,2020年,天津金城银行各项贷款总额从上年的147.59亿元降至143.38亿元,发放贷款和垫款利息收入从上年的9.61亿元同比下滑7.91%至8.85亿元,利息净收入从上年的6.86亿元降至 4.82亿元,同比下滑幅度达29.74%。

2020年12月29日,团结资信在对天津金城银行做出的最新评级讲述中指出,近年来,随着信贷资产质量下行,天津金城银行资产减值准备计提规模加大,对净利润形成了一定的负面影响。

对于2020年业绩泛起大幅下滑,天津金城银行方面示意,“业绩方面有为战略转型做准备的因素影响”,这也被业界视作该行将与大股东360亲热互助的信号。

严羁系下的零售转型

值得一提的是,在确立之初,天津金城银行定位以“公存公贷”为主营营业。所谓公存公贷,即只面向企业法人服务,不开展小我私人营业。这也意味着,天津金城银行定位于中小微企业和科技型企业的对公营业。

彼时,天津金城银行前行长吴小平也在该行开业时示意,只管天津金城银行的营业以“公存公贷”为主,但并不意味着不做零售营业,未来零售营业和对公营业大致为“三七开”。吴小平以为,未来在零售营业生长到一定水平后,也必须选择做互联网金融营业。

而随着360入主天津金城银行之后,其定位和营业偏向也随之发生转变。其在年报中亦示意,将发力互联网银行转型。

在现在的民营银行中,处于头部的网商银行和微众银行均定位为纯互联网银行,加之主要股东各为阿里、腾讯这类大型互联网企业,依附股东的流量、手艺和场景优势,这两家银行的生长一直处于民营银行的头部,盈利情形甚至比肩大型城商行。

羁系部门去年下半年麋集出台严羁系政策,也对天津金城银行与大股东360的互助添加了政策方面的不确定性。

2020年下半年以来,银保监会先后宣布《商业银行互联网贷款治理暂行设施》、《网络小额贷款营业治理暂行设施(征求意见稿)》、《关于规范商业银行通过互联网开展小我私人存款营业有关事项的通知》等多项新规。

在2020年年报中,天津金城银行亦示意,“我行凭证新规制订了相符我行生长的互联网贷款治理设施,并在制度基础上,连系股东的优势资源落地并扩大营业规模。”

在互联网贷款营业方面,2020年年报显示,该行与网商银行开展的金网贷团结贷款子目互助,发放涉农贷款10.05亿元,为24902户企业提供了涉农贷款服务;发放普惠小微贷款12.71亿元,为16591户普惠小微企业提供了贷款服务;为262户小微企业主及个体工商户解决了延期还本付息,金额507.04万元;为30502户小微企业解决了减费降息,金额20.25万元。

与上海淇毓信息科技互助的金奇贷,发放普惠小微贷款4794.02万元,户数2073户。2020年,小我私人谋划贷款累计发放39.38亿元,其中涉及小微企业主和个体工商户的普惠小微贷款累计发放13.19亿元。值得注重的是,上海淇毓信息科技有限公司是北京奇步天下科技有限公司的全资子公司,是360的金融互助同伴,旗下产物包罗“360借条”、“360小微贷”、“360分期”等。

经济考察报记者注重到,在确立初期,天津金城银行便与微众银行确立渠道系统互联,微众银行在批准额度内将小我私人消费类贷款产物微粒贷的客户推送至天津金城银行,于双方审核后发放贷款,累计投放规模突破100亿元。不外,因受2020年新冠疫情的影响,天津金城银行暂停微粒贷投放。

2019年,天津金城银行在小我私人存款方面,与16家互联网渠道互助开展金慧存营业,住手2019年底,累计新增客户31万户,存款余额88亿元。小我私人贷款方面,其与中国人民财富保险互助,2019年累计放款20亿元,贷款余额7.9亿元;并与网商银行推出团结贷金网贷营业,2019年累计放款10.6亿元,贷款余额4.7亿元。

往后,受羁系新规影响,金慧存被下架,小我私人贷款营业开展也受阻。2020年年报显示,天津金城银行小我私人贷款总额从2019年底的33.96亿元下降至2020年底的22.75亿元,降幅为33%。

随着去年年底羁系部门麋集出台互联网存贷款、商业银行团结贷款等相关政策,大股东360派出的新行长能否率领该行走出业绩疲软的处境,乐成实现零售转型,现在看来还需要时间的磨练。

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